發布時間：2016-06-14所屬分類：經濟論文瀏覽：1次
摘 要： 商業銀行是我國經濟體制中不可缺少的一部分，隨著不斷持續和深入的利率市場化的變革與發展，當前我國絕大多數商業銀行亟待提高其在利率風險管理方面的專業化水平。本文是一篇 中級經濟師論文范文 ，主要論述了利率市場化下的商業銀行風險管理。 【摘要】首先
商業銀行是我國經濟體制中不可缺少的一部分，隨著不斷持續和深入的利率市場化的變革與發展，當前我國絕大多數商業銀行亟待提高其在利率風險管理方面的專業化水平。本文是一篇中級經濟師論文范文，主要論述了利率市場化下的商業銀行風險管理。
【摘要】首先，本文論述何為利率市場化，其次，詳細分析我國商業銀行由于利率市場化帶來的影響的的積極方面和消極方面。以期望在利率市場化的大環境下，提高其利率風險管理水平，快速而穩健的發展。
【關鍵詞】利率市場化,商業銀行,利率風險管理
不管是從外部管理形勢出發，還是從內部管理方式和體制出發，商業銀行的利率風險的抵御能力弱的問題有待解決。所以，提升我國商業銀行利率風險管理水平勢在必行。
一、利率市場化的含義
有關交易資金的價格方面即為利率，利率作為金融市場的資金供求情況的風向標的同時，也是貨幣政策的中間傳導機制的中間橋梁與變動因素。英國著名的貨幣理論家勞倫斯哈里斯說過，聯結貨幣市場與實際市場的中間變量是利率。由此，利率的重要性可見一斑，也正因為它的重要性，它才經歷了從自由到管制、再到逐漸放開管制，最終走向市場化這樣的特殊路徑。
二、利率市場化�「�我國商業銀行的消極影響
(一)利率市場化條件下，商業銀行的市場競爭力受到考驗
當諸多因素限制利率時，中央銀行會采取相應措施。一方面，嚴格控制商業銀行的存貸款利率，阻礙其定價權的主動性和積極性，只能夠單一被動存貸款利率。另一方面，不主動區別不同風險類型和經營成果的顧客。此時，商業銀行的服務日趨同化，重點無非在于科技實力、營銷能力和服務質量方面，總之基本上為非價格性競爭。在非價格性競爭的條件下，受單一銀行難以出彩，至關重要的是所謂的關系型顧客，只可以通過不擇手段地招攬顧客來占領市場，獲得利潤。
(二)利率市場化背景下，商業銀行的信用風險增加
當利率受到管理和制約時，商業銀行難以主動積極地確定存款和貸款的利率價格，只能是官訂利率的被動接受者。但是，由于不斷推進的利率市場化，管制利率變得不再那么嚴格。商業銀行為拉攏顧客，不斷提高存款利率，從而提高自身的融資能力。所以，只有增加貸款利率才可以維持商業銀行的收益和利潤，但這也會產生逆向選擇和道德風險等問題。
(三)金融腐敗現象可能會伴隨著利率市場化產生
利率市場化之前，人民銀行是利率的決定者，商業銀行只是單一的政策執行者，無權決定貸款利率的多寡，只可以選擇是否進行貸款。然后，自從利率市場化后，商業銀行在確保原有權利的同時，增加了自定存貸款利率的權利，這使得商業銀行無需繼續作為央行規定利率的機械遵循者，導致了不同商業銀行發布利率價格的差異化。但是，一旦商業銀行不能夠準確地在利率市場化初始階段判斷市場，錯誤地選擇、預測和制定利率時，會引發極大風險，帶來金融腐敗問題，這將給整個銀行系統乃至整個經濟社會帶來很大的危害，造成不同程度的金融動蕩。
三、利率市場化�「�我國商業銀行的積極影響
(一)利率市場化下促使商業銀行的競爭力提高
逐漸深化的利率市場化的腳步，逐漸將有關金融產品和利率的定價權由央行轉移到各家商業銀行手中，此時，這種自主定價權帶來各商業銀行競爭和占領市場，使得各商業銀行不斷減少那些以往靠利差獲得的收入，這是利率市場化的大勢所趨。在激烈的市場價格競爭下，商業銀行會由粗放型的數量競爭逐漸變為集約型的質量競爭，改變競爭方式，調整銀行管理方法，如：改革管理體制、明確市場定位和變更管理理念。這不斷提升商業銀行的管理經營水平，更加精準地把握市場形勢，在市場競爭中處于不敗之地。
(二)利率市場化下促使商業銀行創新能力得到激發
受原有的傳統的金融管制的影響，商業銀行無定價自主權，只能單一跟隨央行所定利率，這一定價自主的基本權利喪失嚴重阻礙了商業銀行在開發金融產品的創新能力，是因為許多創新性的金融產品的產生建立在利率不穩定的基礎上，當穩定的利率水平作為前提時，難以增加新的金融產品的需求量，更不用說創新金融產品，哪怕研發新產品，這些產品對利率穩定性也沒有過多的應用價值。利率市場化和金融產品的創新是相輔相成的，二者互相促進，互相進步，共同發展。利率市場化改革為創新金融產品提供前提條件和宏觀形勢，而創新金融產品又加深改革利率市場化，提供給利率市場化以工具和方式，最終真正實現利率市場化。
(三)利率市場化下促使商業銀行提高管理水平，管理模式由被動向主動轉變
利率市場化條件下，是對商業銀行風險控制的進一步考驗，這種考驗將會由于其各自的風控能力而逐漸拉開商業銀行間的經營差距。如取消利率市場化的貸款利率上限，這對商業銀行而言，擴大貸款規模并不等于提高銀行利潤。相對而言，只有通過加強顧客的風險識別的針對性，提高把控利率風險能力的銀行才是能夠真正擁有強大而持續的獲利水平的銀行。
結論
當下，破除金融資源壁壘，深入改革利率市場化在中國得到越來越多的關注。這是聯結我國金融市場與國際金融市場的必經之路，是建設社會主義市場經濟的必然要求。但是，在這輪利率市場化改革中，作為融資體制核心的商業銀行的關注重點在于，能否把握機遇，控制風險。
參考文獻：
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中級經濟師論文發表期刊推薦《當代經濟》（半月刊）1985年創刊，是經國家新聞出版總署批準的國內外公開發行的經濟類主流期刊，是國家發改委經濟運行局重點指導、湖北省國資委主管的期刊。創刊20多年來，本刊依托政府經濟指導部門和高等院校研究部門的雄厚資源，一直躋身于“中國經濟類核心期刊”、“社科類優秀期刊”行列；被國家發改委確定為全國中心城市經濟運行工作期刊。
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